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罚单不断净利大降!困难重重,大地财险如何突围?

admin2021-11-1612

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大地财险2021年前三季度累计实现保险业务收入338.07亿元,同比下降12.68%;实现净利润2.07亿元,同比下滑84.10%

《投资时报》 研究员 王今

要说谁是银保监会处罚名单上的常客,中国大地财产保险股份有限公司(下称大地财险)会被投上一票。

11月5日,银保监会公示了对大地财险汾阳支公司的行政处罚决定。处罚决定书显示,因虚构中介业务套取费用,大地财险汾阳支公司被中国银保监会吕梁监管分局处以责令改正;并罚款15万元。

这对大地财险来说似乎并不陌生。实际上,大地财险近几个月来屡次收到来自监管层的罚单。

罚单之外,大地财险还面临业绩下滑的难题。2021年前三季度,大地财险保险业务收入同比下滑12.68%,净利润更是同比下滑超过八成。

关于业绩下滑、频繁受罚等投资者关注的问题,《投资时报》发送沟通函至大地财险,截至发稿尚未收到回复。

净利下滑严重

公开资料显示,大地财险成立于2003年10月15日,是中国再保险 (集团)股份有限公司(01508.HK)旗下唯一的财险直保公司,业务经营范围包括企业财产保险类、机动车辆保险类、工程险类、责任险类、信用保险类、保证保险类、家庭财产保险类、货物运输保险类、船舶险类、农业保险类、短期健康保险和意外伤害保险类等。

过去两个季度,大地财险的保险业务收入持续下滑。据偿付能力报告显示,2021年第一季度、第二季度和第三季度,大地财险分别实现保险业务收入120.82亿元、115.03亿元和102.21亿元,第二季度和第三季度分别环比下滑4.79%和11.15%。前三季度累计实现保险业务收入338.07亿元,同比下降12.68%。

净利润更是下滑严重。据《投资时报》研究员统计,大地财险2021年前三季度累计实现净利润2.07亿元,大跌84.10%。前三季度的净利润分别为3.41亿元、-3.64亿元和2.30亿元,与2020年同期比,除第一季度上涨128.59%外,第二季度与第三季度均大幅下滑,其中第二季度甚至出现亏损。

纵观大地财险过去几年的净利润,下滑趋势更是明显。2016年至2020年期间,该公司净利润分别为12.44亿元、11.7亿元、9.08亿元、16.48亿元和6.58亿元,其中2017年、2018年、2020年均出现下滑。

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除了净利润下滑外,大地财险今年第三季度现金流出现负值。据偿付能力报告显示,该公司今年第三季度现金净流出1.62亿元,其中经营活动产生净现金流出2.47亿元,投资活动产生净现金流出16.43亿元,筹资活动产生净现金流入17.28亿元。

值得注意的是,该公司净资产同样出现了下降。截至2021年9月30日,大地财险净资产264.29亿元,较年初下滑了3.77%。

大地财险2021年第三季度主要指标(元)

数据来源:大地财险2021年第三季度偿付能力报告

内控问题堪忧

业绩下滑之外,大地财险的内控问题亦引起了《投资时报》研究员的关注。

2021年来,大地财险罚单不断。除了前述提及的罚单外,仅在10月28日当天,银保监会官网便公示了三份针对大地财险公司层面的罚单,大地财险遵义市播州支公司、大地财险桐梓支公司、大地财险遵义市红花岗支公司均因虚挂中介业务套取手续费行为,分别被罚款7万元。

在此之前,银保监会官网10月9日公示,大地财险呼和浩特中心支公司因编制虚假资料,被罚款27万元。

9月6日消息,中国大地财产盐城中心支公司因虚列费用、给予投保人保险合同约定以外其他利益,被罚款56万元。

8月11日消息,大地财险贵港中心支公司因财务数据不真实,被贵港银保监分局罚款20万元。

7月22日消息,大地财险因存在未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率的违规行为,被银保监会甘肃监管局罚款50万元。

上述罚单只是冰山一角。过去几个月内月月受罚,公司内部管理与控制是否存在漏洞与不足?对此,大地财险并未予以回应。

此外,甘肃银保监局检查组于2020年10月12日―10月30日,对大地财险开展了大病保险及意外险专项现场检查,并针对现场检查发现的问题和风险,于2021年4月20日出具《现场检查意见书》,对该公司提出以下监管要求:一是切实承担主体责任,牢固树立合规意识;二是持续加强问题整改,不断提升内控管理;三是回归本源聚焦主业,不断提升服务水平。从三个监管要求,可窥见大地财险存在的问题。

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